富人天堂！澳洲查获惊天华人洗钱大案！

富人天堂！澳洲查获惊天华人洗钱大案！

这几天澳洲华人圈最为轰动的消息应该就是长江换汇因涉嫌洗钱遭澳洲警方突袭，多名负责人被抓的新闻了。在检方最终定案前我们这些吃瓜群众也可以从另一个角度看看其背后的所衍生出来的问题。

什么是洗钱？

在中澳生活的普通人

如何避免无意识的洗钱？

普通人对于洗钱这样行为的认知大多来自于电影情节中，像在《反贪风暴》系列电影中就有深度刻画，如简单的古董买卖、赌场换筹码交易以及比特币等数字货币交易等方式，但生活远比电影精彩的多。

政府的反洗钱部门也不是吃干饭的，像中国近年来才开启的“金税四期”的系统在澳洲其实已经运行多年，且在CRS的机制联动下，将开启史无前例的反洗钱和反避税运动。这也会极大的影响到华人社会的生活。

-澳洲168-

澳洲对洗钱的定义和打击措施由《洗钱与反恐融资法》（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act）规定。根据该法律，洗钱是指将不法获得的资金或财物合法化，以掩盖其来源的非法性质。这种行为通常包括将非法获得的资金投资于合法业务、银行交易、不动产交易等方式。这种行为不仅对经济发展构成威胁，还可能被恐怖分子和其他犯罪分子用作资金来源。针对这种行为，澳大利亚制定了相关洗钱罪和法律制裁。

澳洲的洗钱罪分为两种类型，

一是非商业机构的洗钱罪，其主要表现为个人向银行或其它财务机构提供虚假信息，以此来转移非法资金或财物。

二是商业机构的洗钱罪，其主要表现为合法机构或公司，采用虚假合同或企业行为，将不法资产或利益位于其经营财产中。

澳洲警方在一份情报备忘录中提到，一些犯罪集团犯罪集团越来越多的将毒手伸向涉世未深的留学生群体，通过威胁或现金诱骗的方式来将“黑钱”合法化。澳洲灭罪委员会(Australian Crime Commission）估计所涉及的资金高达数亿澳元。警方已经曝光了在悉尼和墨尔本的几个犯罪网络，但在几乎所有城市都有此类活动。大部分需要洗白的不法资金来自新州和昆州的巨额大麻交易，还有一些是毒品销售所得。可卡因和冰毒通过澳洲港口输入澳洲境内。

在澳大利亚，洗钱是严重的刑事犯罪，涉及洗钱的个人或机构可能面临严厉的刑事处罚。处罚的严重程度取决于多个因素，包括犯罪的性质、金额的大小、是否存在共犯、以及被告的前科等。

一般来说，澳大利亚法律规定，洗钱罪行可以导致以下刑事处罚：

此外，澳大利亚的刑法还规定了刑事处罚来打击恐怖主义融资。对于洗钱和恐怖主义融资犯罪，法庭通常会根据案件的具体情况来决定刑罚。澳大利亚政府采取严厉的立法和执法措施，以确保洗钱和恐怖主义融资得到有效打击。

更重要的是，澳大利亚洗钱罪是一种严格责任的罪行，这意味着行为人无需具备故意或过失，只要证明所涉及的行为与洗钱活动调查所需的事实信息相关即可。（就像交通违规，其中司机无需有故意或过失，只要违反交通规则，就可能会受到处罚。）

澳洲采取一系列措施来打击洗钱，包括金融机构和其他业务实体的合规要求，以及设立监管机构，如澳大利亚金融情报单位（AUSTRAC），以监测和报告可疑交易。此外，澳洲也与国际合作，与其他国家分享情报和采取行动，以打击跨国洗钱活动。洗钱在澳洲是严重违法的，涉及洗钱的个人和机构可能会面临刑事起诉和严重的法律后果。

针对于企业，尤其是金融行业，因其容易成为洗钱犯罪的温床，因此该法案侧重于对金融和银行等领域的限制。

根据AML/CTF法案的规定，受监管的企业有一系列义务，以确保在为客户提供服务时，能够评估潜在的洗钱和资助恐怖主义的风险。这些主要义务包括：

1注册：所有受监管的企业必须在AUSTRAC监管部门注册，并提供详细的公司注册信息。

2制定反洗钱反资助恐怖主义计划（AML CTF Policy），以帮助企业辨识、减轻和管理潜在的洗钱和资助恐怖主义犯罪风险。

3客户尽职调查：企业必须在为客户提供服务之前核查客户身份，确保客户的合法性，并需要定期监控交易动态。

4报告义务：企业有责任向监管部门报告任何可疑交易。

5保存记录：企业必须保存所有交易记录、客户证件和转账细节等信息。

总之，企业在提供“指定服务”（如开设银行账户、提供贷款、购买股票或进行赌博）时，必须要求客户提供身份证明文件或信息。这样做的目的是确保企业了解其客户，积极监控交易并进行尽职调查，以及在发现可疑交易时及时向监管机构报告。

对于个人而言，因为大陆地区的外汇管理制度，导致很多在澳生活的华人都会通过换汇公司或者朋友甚至陌生人之间进行换汇，简单来说就是一方提供人民币另一方提供澳币，这样的行为也会涉及到“洗钱”到嫌疑么？

从中国的角度来说2008年《中华人民共和国外汇管理条例》对私自换汇行为制定了具体的处罚标准。根据2019年2月生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，私下买卖外汇的行为，无论是通过银行转账、支付宝、微信等平台还是当面交易，均属违法，达到一定数额的还构成非法经营罪。

私下换汇的做法，不论出于何种目的，均涉嫌违反了中国和有关国家的法律，数额较大的可能还会面临拘役甚至判刑等刑事处罚。这种行为极易被不法分子利用，卷入“洗钱”等更为严重的犯罪活动。

即便是在一些外汇管制相对宽松的国家，也会受到没收、罚款等处罚，给当事人的求学、就业、征信等带来较大负面影响。私下换汇还容易带来个人信息泄露、上当受骗以及引发自身安全风险等一系列问题。

在澳洲的角度，如果数额特别巨大也会给自己造成诸如账户锁定、补缴海外收入税的风险，当然诸如长江换汇这样的机构在澳洲是持有正规金融牌照的金融机构也能完成华人在海外的换汇需求，但是介于中国大陆的法律规定，华人还是要谨慎处置，从去年开始就不断有华人因为使用“换汇公司”换汇后造成国内账户被国内公安机关因涉嫌洗钱被锁的事情发生。

为防止被怀疑洗钱，请保留好一切汇款手续原始单据和邮件，海外纳税证明，或者亲属赠与的协议，定期报备给自己的会计和金融理财顾问都是必要的行为，毕竟你可以做到合法合规，但如果金融机构出现一系列的问题，对于自己的资金安全仍然存在着极大的挑战。

最后我们给大家罗列一些“习以为常”的行为但在澳洲存在着极大的“洗钱”犯罪风险：

1随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释

2频繁换汇（蚂蚁搬家）。 在换汇的过程中尽量避免短期内的频繁汇款，并在收到汇款后短时间内将资金转出。（据之前的新闻报导，某国内导演，为了绕开美国联邦法律的监控，分50次将46.4万美金存入四家银行的六个账户，最后被美国联邦法院控告洗钱，并被美国税局查税。）

3携带一万澳币或以上的现金入境澳洲，一定要进行申报。如未申报，一旦被发现就会被怀疑洗钱。

4为了领取澳洲低收入的福利，把大量资产以现金的形式存在银行保险箱内，一旦被发现也容易被怀疑洗钱。

5偷税漏税，甚至领取政府福利，但大肆购买豪车、房产、奢侈品和大量信用卡消费。被税务局查询后，税务局就可以因为纳税收入和支出不相等，从而怀疑洗钱和偷税漏税。

6作为老板，用现金发工资，不通过银行账户，员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。

7从事代购往往需要大量现金，有人在当地找人私下换汇，但不了解现金来源。

8在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法，拿到相关牌照才能从事金融服务。

下一期内容我们来讨论一下CRS的相关问题。